8月8日，九鼎控股旗下互聯網金融公司人人行科技推出的一款熟人借貸APP借貸寶突然刷遍朋友圈，既有參加借貸寶“拉上好友搶現金”營銷活動的，但也有對這一活動的質疑，焦點是大量的“新用戶註冊”邀請以及對一模式所延伸出的“傳銷”質疑。
可以先看一下“拉上好友搶現金”活動的詳細規則：老用戶通過短信、微信、微博、QQ等平台邀請新用戶；新用戶接受邀請並成功註冊借貸寶，即可獲得20元¥現金；新用戶完成綁定銀行卡操作后，發出邀請的老用戶也可獲得20元¥現金。
對於用戶來說，不用付出一分錢，只需邀請朋友加入就可獲得現金，這等“天上掉餡餅”的好事自然吸引了大量用戶，據稱一度導致借貸寶的系統服務器超負荷出現擁擠排隊現象。
但質疑者之所以把這一活動與“傳銷”划等號，是因為在邀請新用戶成功之後，新用戶再繼續成功邀請“次級”新用戶成功后，首次發出邀請的人可以再次獲得10元¥現金獎勵。這一規則的設計與傳銷中的遞次發展下線的金字塔獲益模式比較類似，所以質疑聲不斷。
8日晚，人人行科技公司發出澄清聲明。借貸寶稱，“拉上好友搶現金”是正規且常見的營銷活動，是很多互聯網金融平台都會選擇的營銷模式。這種營銷活動與傳銷完全不是一個概念。借貸寶用戶邀請好友註冊、綁卡成功后即可獲得現金獎勵，是”白送錢，玩出錢”的活動，用戶沒有任何資金投入，用戶無需向借貸寶平台交納任何費用。
難道天下有不收錢、只送錢的傳銷？借貸寶強調，本次營銷不是傳銷，而是“傳送”。
其實對於當下互聯網金融的很多新玩法，畢竟需要人們有個認知過程，而且借貸寶此前沒有任何知名度，突然玩出這麼個大花活，還涉及到銀行卡、賬戶安全，人們有理由質疑可以，有理由發出詰問。
但如果在質疑聲中，夾雜大量刻意黑借貸寶的虛假說辭，甚至捏造事實進行抵毀，這就已經不是質疑，嚴重點說，要承擔法律責任了。
黑水沖向借貸寶
就在8日當天，有不少人在朋友圈轉發借貸寶不安全、騙取用戶個人信息等信息。據悉，有不少網友留言稱，“綁定銀行卡，需要你的銀行卡密碼、身份證、名字、電話，這些信息都告訴他，我真擔心我卡上資金的安全！”
上面這個還算是質疑，但下面這條不斷傳播的消息卻是捏造：“用戶註冊借貸寶卡中現金被盜取，被詐騙8萬元¥。”
這條“8萬被盜”的消息被網友八出來最早發佈於8月7日晚自媒體新浪微博上，內容描述不僅缺乏基本的金融常識，還附帶了一張央視新聞報道的圖片和一段幾個月前網上流傳的其他事故的視頻。這種刻意的抹黑舉動，看來手法也很幼稚。借貸寶表示，這條消息完全是憑空捏造的。
8日晚，在借貸寶的官方聲明上，第一條就是針對電視新聞報道畫面的澄清：借貸寶低調上線至今，公司高管從未接受過任何電視台的採訪和報道談論借貸寶產品，也從沒有任何一家電視媒體報道過借貸寶。網上流傳的幾張電視台新聞畫面圖片，皆為不法分子為達到造謠目的所PS出的。公司已向公安機關報案，採取措施追究造謠者的法律責任。
搜微博就可以知道，借貸寶這是針對 “央視放20億騙人”這條假消息的回應。要我說，這個P圖抹黑和回應都透着點“黑色幽默”，因為人家借貸寶從來都沒上過電視，要黑的話也找個不容易被戳穿的方式，技術含量高點。再說，央視節目最容易找到原資料，按時間、節目一比就清楚。
所以，可以看出，抹黑借貸寶的這股黑水既幼稚又瘋狂，看來也是蓄意為之。
為何被黑？
不可否認，一個營銷活動讓借貸寶火了。刷爆朋友圈，成了8日當天的熱點事件。
信息越來越爆炸，能成為現象級話題的門檻也越來越高，無論是臉萌、圍住神經貓、瘋狂猜圖等創新產品還是神州專車PK Uber的營銷事件，借貸寶能一日之間火爆朋友圈，從營銷角度來看，正是其活動設計引發了用戶的興趣點。
用戶可以轉發這一消息時，可以收穫現金，讓更多人參與，借貸寶的這一“傳送”的確是抓住了人性慾望。新APP的推廣成本其實很高，滴滴快的可以燒錢，給用戶、司機雙向送錢，借貸寶自然也可以“拉好友搶現金”，甚至喊出“砸錢20億”來推廣。
從借貸寶產品來看，借貸寶是熟人間借貸平台，以借款人實名、出借人匿名的單向匿名借貸模式，使借款人能夠快速獲得借款，出借人根據借款人身份主動評估風險，獲得更安全的高收益，其目標是實現人人都可以辦金融。
借貸寶的產品模式設計很獨特，借款時可以做到“一鍵借款”。因為借貸寶好友均來自用戶的真實朋友圈，並經過嚴格實名認證。當你需要借錢的時候，一鍵發布借款信息，借款期限、利率、金額由你決定，你的朋友可根據你的身份快速準確評估風險，作出決策。
而對於貸款的用戶來說，則是自由出借，更是匿名出借。這麼說吧，發起借款的人，是真實身份，在朋友圈發布了借款信息。這時你朋友圈所有的人都可以看到，但借不借你，完全是朋友們自己的選擇了，而且因為是匿名，你無法查看“借或者不借”的朋友們的身份，這樣一方面保證借款資金安全，同時也避免好友見面尷尬。
所以，這是一個非常自由的基於真實朋友設計的金融借貸產品。借貸寶產品首創了賺利差功能，只要在修改原始借款利率后，將好友的借款信息轉發至自己的朋友圈，即可賺取利差。
借貸寶的產品設計理念就是既實現個人信用的市場化定價和自由交易，同時為每個人搭建起移動互聯網時代的自金融平台。從產品層面來看，借貸寶這種新玩法，的確也需要市場的檢驗和更多人去了解。
但更重要的是，這種創新打法，尤其是藉助朋友圈真實熟人關係，也可能會成為未來互聯網借貸的一大趨勢。所以，借貸寶的“出位”也許動了某些人的奶酪，再加上營銷活動直指人心刷爆朋友圈之舉，小小的名不經傳的借貸寶由此而引發“黑水”也就很容易理解了。
借貸寶更要安全
對於借貸寶8日的營銷推廣，大V龔文祥在微博上發表了使用體驗：1.8月8日上午及下午APP系統崩潰;2.註冊成功，獲得38元¥紅包(平台紅包並非微信紅包);3.獲取38元¥紅包金額必須輸入綁定銀行卡的密碼;4.最終體驗是不敢輸入，放棄!
看來用戶對於密碼一事有諸多質疑，用戶對於銀行卡安全的考慮是對的。對於要求輸入密碼一事，借貸寶給出了解答：借貸寶平台要開展的是有關於借貸的金融業務，對於安全的要求比一般網上交易和支付平台更高。公司出於安全考慮，要求借貸寶用戶提供”五要素“認證，比一般的互聯網金融支付平台多了“輸入銀行卡密碼”這一要素。
借貨寶方面表示 ，增加密碼這一要素，將有效防範出現不法分子冒用用戶名義與他人發生金融交易行為的風險。同時該密碼輸入和驗證是跳轉到支付和結算的第三方機構頁面完成的，借貸寶無法留存該密碼，第三方機構也不允許公司留存該密碼，借貸寶作為九鼎旗下的互聯網金融公司，也不可能去留存該密碼。此外，中國人民保險公司對借貸寶的賬戶和支付安全提供承保。
出於安全考慮，反而被質疑安全，這也說明當前互聯網金融的諸多創新並不易，還需要時間讓更多用戶了解，而且首嘗螃蟹的產品往往會面臨質疑。
現在借貸寶已經不只是面臨質疑，而是被刻意抹黑。對於，借貸寶聲明中表示：“我們已經並將繼續採取向公安機關報案等措追究違法犯罪者的法律責任，同時也鄭重告知那些繼續造謠和誹謗借貸寶的居心叵測之人，請你們停止非法行動。”
還是那個問題，質疑可以，但用P圖來捏造事實，這種黑法真的太過了。
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