咱們曉得荷蘭是從造船開始的，它開始做貿易，有了貿易他就需要支付，就需要做信貸，最後它做成為了世界的金融之都，同樣的英國是從發明開始的，因為有了發明，它開始做貿易，有了貿易他就開始做支付以及信貸，支撐他的貿易，最後做成為了世界金融之都。晉商之中販鹽也是從貿易開始的，做了山西票號金融，最後做到了金融之王。所以造船、販鹽均可以做金融之王的話，貿易當然可以做成金融之王。做貿易的公司是天上的貿易，當時這個商業對金融有一個自然的需求，現有的金融體系沒有提供這樣的服務。只要這兩個前提知足了，誰均可以去做金融，或是說在這樣一個時代，給了這些做天上貿易的網際網路公司進入金融一張絕佳的門票。中國的網際網路推進得很快，然而實際上你看一下美國的網際網路公司，現在也在做金融。譬如說谷歌，谷歌錢包在2011年就推出來了，在美國現在最大的P2P的公司LandingClub，它最大的股東是谷歌。這樣一個支付的公司，谷歌也是他的股東。亞馬遜也在做支付，蘋果也在做支付。法國的零售銀行協會做了一個調查，他發現全世界有150多個銀行他們認為接下來對于他們來講最大的對手是誰？不是一家金融機構，而是谷歌。所以這個跟中國的環境是同樣的，只無非中國的金融不發達，他給了這些做非金融類的公司更多的做金融的機會，這就是咱們今天的狀況。它給了中國非金融的機構，甚至整個中國一個彎道超車的機會，這就是咱們網際網路金融的背景。
餘額寶的實質就是支付+利息以前餘額寶的實質就是支付+利息
銀行或是金融機構，他們不懂得支付是很主要的，他們當時把支付這樣一個功能放出去了。回過頭來看，他們現在可能腸子也悔青了。這些網際網路公司踉踉蹡蹌的學會了做支付，他們有了支付以及渠道，再加之一個利息的功能，又能讓他們去做支付，還能夠有支付利息，這兩個加起來就是餘額寶，這個就是對于銀行的一個替代。因為對于存款的人來講，又能夠支付當錢用，同時還有利息，基本上就是大家想要的銀行所有內容，這也就是今天餘額寶的背景。餘額寶這是一個很簡單的立異，然而它是一個爆炸性的衝擊，今天的金融機構都感覺到這個痛了。你要曉得金融以及商業之間的關系，你還要曉得金融最主要的一個功能是支付，你曉得了這個背景，你就能曉得現在的金融受到了一些痛苦以及將來的一些出路。餘額寶其實有一個很弘遠的出路，不少人不懂餘額寶。餘額寶其實它的實質叫貨泉基金，從西方到東方，貨泉基金的實質其實是很安全的，因為法律規定它只能投在一個最佳的機構發的短期債。因為這樣一個背景，所以假設咱們想一下，一般的銀行可能需要三個點的存貸差，像貨泉基金，因為它的投資的對象是最佳機構的短期債，很安全，不需要三個點，可能需要半個點就活下來了。假設是三個點的話，餘額寶的盈利模式是這樣的，它可以以比銀行更高的利息攬存更多的貸進去，他不需要三個點，只需要半個點。譬如說現在餘額寶這樣的貨泉基金，大概千分之六的存貸差就能活下來。 美國版的餘額寶在70年代就發生了，當時美國以及今天的中國同樣，就是金融自由化。美國70年代的時候利率雙軌制，存款利率的上限是被限制住的，市場利率比官方利率要高。這樣一個背景下，美國70年代推出了貨泉基金，就是讓存款搬家，大家不去把錢放在銀行裡面了，放在餘額寶這樣的貨泉基金裡面。在70年代的時候，這個藍線開始是零，這個紅線是美國活期存款的總量，到1977年的時候，這個貨泉基金的總量大概算上銀行的存款總量是1%，很像中國的現在，中國現在大概是1萬億的貨泉基金，餘額寶佔了5千億，大家覺得餘額寶只能做到這樣。咱們可以看一下美國發生了什麼，後面這個藍線是一路高歌，為何高歌呢？因為美林這個投行在1977年的時候有了這樣一個立異，貨泉基金非但給你利息，你還可以支付，可以寫支票，這兩個結合是它的一個爆炸性的增長。所以到2011年的時候，美國貨泉基金的總量已經達到了銀行口攬錢總量的4倍，所以這樣來看，貨泉基金漲到了幾十萬億是可以徹底預期的，假設政府不把它殺死，是徹底可能的，實際上代表了金融體系的深化，更有效力，是一個金融的立異。搬移支付很主要 得搬移支付者得天下咱們現在的時代又回到了O2O的時代。所以咱們做貿易以及做服務的人在講O2O，如何做線上以及線下的結合。它以及金融的結合就是搬移支付的結合，搬移支付是一個癥結的東西，剛才講了餘額寶，講到了荷蘭。在現在這個O2O的時代，金融又以及商業結合起來，它的癥結的環節就是搬移支付。為何呢？搬移支付把現金流以及訊息流全體一下子掃的時候，就把線上的虛擬事件以及線下的事件結合起來了，癥結的是資金流核心的點，所謂O2O閉環的核心，就是這樣一個時代。所以以資金流以及訊息流為核心，有了搬移支付，就能做一個O2O的商業王國，就像當年荷蘭他們做的同樣。就是這樣一個背景，你可以看到網際網路公司做搬移支付也是引領。在這樣一個背景之下，咱們可以一點都不驚奇，咱們曉得支付寶，還有滴滴打車以及快的的競爭。簡單來講，就是商業對金融發生需求，第一個需求就是支付，所以當年是簡單的支付，後來是網上的支付，現在是搬移支付。商業平台以及支付的結合是一個爆炸性的增長，為何阿里巴巴這樣一個平台它的估值以及工商銀行這樣的平台是同樣的，工商銀行是跌破淨資產的公司。而倒過來阿里巴巴是一個很貴的公司，高端的估值可能會達到2千億美金，這是一個很驚人的數字，因為它有商業，有金融這樣一個總體結合的故事。所以咱們要理解咱們處於一個什麼樣的時代，剛才講了荷蘭、英國、晉商，提到了亞馬遜以及谷歌，他們做天上商業的金融，中國的阿里巴巴、騰訊以及百度也在做相似的事情。總結來講，就是搬移支付是很主要的，可以說得搬移支付者得天下。
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