供應鏈金融是啥？供應鏈金融是指以核心客戶為依託，以真實貿易為前提，應用自償性貿易融資的模式，通過應收賬款質押、貨權質押等手腕封鎖資金流或是節制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品以及服務。
（PS：自償性貿易融資就是依據企業真實貿易背景以及上下遊客戶資信實力，以單筆或者額度授信模式，提供銀行短期金融產品以及封鎖貸款，以企業銷售收入或者貿易所發生的確定的未來現金流作為直接還款來源的融資業務。簡單來講就是我有一批貨現在放在倉庫裡，貨還沒賣的時候拿來典質貸款，等賣出去之後就拿這筆收入償還銀行貸款以及利息。）
供應鏈金融的實質是信用融資，在產業鏈條中發現信用。在傳統模式下，金融機構通過第三方物流、倉儲企業提供的資料印證核心企業的信用、監管融資群體的存貨、應收賬款訊息。在雲時代，大型網際網路公司憑藉其手中的大資料成為供應鏈金融新貴，螞蟻金融、京東、蘇寧等都是典型代表。
供應鏈金融產品方面實踐較早的是工商銀行推出的針對沃爾瑪提供者的供應鏈金融服務，其流程是：提供者在接到沃爾瑪的定單後，因群組織出產以及備貨的資金需求，向工商銀行提出定單融資申請，取得融資並將產品出產出來後，向沃爾瑪供貨，並將發票、送檢入庫單等送出給工商銀行，銀行便可為其辦理應收賬款保理融資，奉還其定單融資。應收賬款到期後，沃爾瑪按商定支付貸款資金到提供者在工商銀行開設的專項收款賬戶，工商銀行收回保理融資。這項立異的融資服務在2006年就曾取得業界的廣泛讚譽。
正如一名電商行業人士評價：「在電商行業，金融可以算得上是食物鏈的最頂端，供應鏈金融能打造一個服務的閉環，將提供者緊緊地捆綁在自己的平台，這是一個爭奪提供者的最有效的辦法。」
近些年來，京東頻頻加碼網際網路金融，供應鏈金融是其金融業務的根基。京東通過懸殊化定位及自建物流體系等戰略，並通過多年累積以及沉澱，已形成一套以大資料驅動的京東供應鏈體系，為上游提供者提供貸款以及理財服務，為下游消費者提供賒銷以及分期付款服務。具體可以分為如下類型：採購定單融資、入庫環節入庫單融資、結算前應收賬款融資、擔保、保單業務擴張融資、協同投資信託規劃、資產包轉移規劃、消費者分期付款、消費者投資理財等，涉及應收賬款融資、定單融資、委託融資、協同融資、信託規劃、京東白條、校園白條、保險、理財、黃金等產品。京東有很優質的上游的提供者、下游的個人消費者、精準的大資料，京東的供應鏈金融業務水到渠成。京東商城CEO劉強東也表示，未來的商業競爭是供應鏈的競爭，而供應鏈金融提高了供應鏈總體營運能力，通過資金流帶動整個鏈條不斷向前卷動，從而實現供應鏈的有機整合。
京東供應鏈金融示用意
賬期是京東盈利的秘密，據京東2012年5月在香港推介會上披露的資料，2011年，京東平均賬期為38天。而有提供者對記者表示，跟著京東規模的增長，對提供者的話語權也越強，今年下半年來，京東已請求大幅延長賬期，在一些品類，京東的賬期甚至達120天，這就已超過了提供者在資產包轉移服務下90天之內的借貸賬期。近期又爆出，京東商城請求從5月起將原有合同中商定的45天賬期延長至60天，或者原有賬期到期時給予30天的承兌匯票，而在今年已經簽訂的合同中低於60天的賬期條款宣告無效。
為何賬期是盈利的秘密呢？舉個例子，京東從寶潔進了10億元￥的貨，然後在20天將貨賣出去，基本上消費者的錢當天（貨到付款）或是次日（信用卡刷卡）就能收上來，假如京東以及寶潔商定的賬期是60天，那麼等於寶潔的10億元￥貨款有40天是趴在京東的賬戶，京東可以將這些錢進行投資，取得收益。
這下看出京東的賺錢秘密來了吧？事實上，假設現金流管理得好，即便在商品買賣上賠錢，照樣可以實現總體賺錢。繼續用上面的例子來講明，京東從寶潔進了1億瓶洗髮水，每瓶10塊錢，應付寶潔10億元￥貨款，然後京東搞了個促銷，以9.5塊錢銷售，在5天內就迅速賣光，回籠資金9.5億元￥，然後通過資本運作，用這9.5億元￥在55天內賺了1億元￥，儘管以前虧損了5000萬，但總體而言仍然淨賺5000萬。
因為賬期的存在，京東近50%的提供者，尤其是中小規模提供者會在出產過程中存在必定的資金壓力，這就為京東再為提供者提供金融服務創造了機會。簡單說就是，應用京東在銷售上的主導地位，一方面延長賬期，增添資金沉澱的數量以及時間，另一方面應用這段時間提供者缺乏資金的機會，為其提供各類貸款融資，賺錢金融收益。
京東To B端供應鏈金融服務平台動作流程：
（1）提供者取得授信：京東商城與銀行合作，用京東的信用做擔保，從銀行取得授信。
（2）提供者向京東送貨：獲得授信額度的提供者，完成對京東的送貨後，便可與京東對賬（內含採購定單、入庫單、應收賬款等）。
（3）京東給銀行指令：京東與提供者對賬，核查無誤後，京東給銀行指令，銀即將貨款金額提前給提供者結清。
（4）京東到期付款：待賬期規定結款日，京東將貨款（本金）還給銀行，而提供者則需要支付銀行相應的利息。目前京東供應鏈金融服務的貸款利率是在基準利率的基礎上上浮10%~30%。
京東To B端投資業務：
投資業務分為資產包轉移規劃以及信託規劃兩部份。在資產包轉移規劃中，提供者A需將應收賬款質押或者轉賣給銀行貸款，銀行再將應收賬款以理財規劃的模式轉售給京東以及提供者B來取得理財收益；賬期到期後，京東付款給提供者A，提供者A還款於銀行。而後，京東以及提供者B又可依據信託規劃取得投資收益。據介紹，資產包轉移的賬期為10-90天。
京東白條的規則：
京東白條是一款面向個人使用者的信用支付產品，京東將線上實時評估客戶信用，白條使用者可選取最長30天延期付款、或是3-24各月分期付款等兩種不同消費付款模式，最高可取得15000元￥信用額度。假設不分期，可以30天後延期付款，不會發生費率。分期的費率標準是0.5%，假設使用者選取分3期費率將是1.5%，假設12期則會是6%。假設京東屢次提醒使用者到期未還款，違約金則會是每日0.03%。
最後咱們不得不說，沒有道德評價，這就是京東的弄法，這就是銷售主導的商業社會的遊戲規則，京東能夠獲得今日的地位也是至關不易，賬期的存在與提供者的金融需求亦是事實。相信未來，電商的競爭會是整條供應鏈的競爭，誰在供應鏈運轉上更具效勞，誰就能佔領先機，未來通過資金流帶動整個鏈條向前流動，實現供應鏈的整合已經成為大勢所趨。兩岸商貿,在家工作,網路創業,創業賺錢思惟,微商平台,賺人民幣
作者：樂冬 轉載請聯絡授權並註明出處。微信：547032743
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