自上月開始，支付寶、微信均加大了對於二維碼支付的線下商戶推廣，好德、可的、聯華等多家商戶都開通了支付寶掃碼支付，而本月11日，微信也與自動售貨機運營商友寶合作。由此可見，被央行叫停了半年的二維碼支付，在監管開放前夜，又將捲土重來，從新扭轉咱們的日子。
一、政府大棒叫停二維碼支付
今年3月11日，央行下發《關於手機支付業務發展的指示意見》、《支付機構網路支付業務管理辦法》（下列簡稱《辦法》）草案，並徵求意見。
3月13日，央行下發緊迫檔案《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶/公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函》（下列簡稱《意見的函》），叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對於面支付服務。央行請求二維碼支付等面對於面支付服務暫停。但實際上，二維碼支付在市場上從未銷聲匿跡。而二維碼支付被叫停緣故有三點：
第一，央行以安全的名義叫停了二維碼支付。央行知會表示，線下二維碼支付突破了傳統的業務模式，其風險節制水平直接關系到客戶的資訊安全與資金安全。在落實客戶身份識別義務、保障客戶資訊安全等方面尚待進一步鑽研。
第二，二維碼支付實際上就是一種第三方支付平台，這個支付平台的癥結是繞開了銀聯，自成體系，攪亂了整個金融體系，從而成為了被叫停的對象。
第三，二維碼支付有關技術終端的安全標準尚不明確。關聯支付撮合驗證模式的安全性尚存質疑，存在必定的支付風險隱患。消費者掃碼的過程，是實現二維碼從商戶到個人轉移的過程，若果手機木馬在資訊轉移的同時給消費者手機傳送二維碼，將會阻斷商戶資訊的真實性以及完整性，輕則可讓手機中招誘發系統重啟，重則可讓支付過程中止甚至發生錯付情況。這就更為利便了黑客針對於二維碼進行各種非法動作，使用者一旦掃瞄了內嵌病毒連結的二維碼，其個人資訊、銀行帳號、密碼等就可能徹底暴露在黑客面前。安全性薄弱是二維碼支付模式的短板。
而對於叫停的過程，筆者在年初接受《國際金融報》採訪時就指出：「央行的良苦居心可以理解，但叫停非長久之計。」而且所謂《意見的函》發文主體是中國人民銀行支付結算司，不是央行行長簽發。結算司作為中國人民銀行的內設機構，是否能夠作為對於其下屬傳送函件的主體存在必定的疑惑。央行其實並未按程式辦事。而這種所謂「叫停」勢必無法阻擋市場的洪流，形成監管的盲點。
二、二維碼反掃行徑
面對於監管，各家都有自己的高招，開展了各式各樣的「反掃」流動。
銀行系潛在蟄行，郵儲銀行近期將在全國規模內正式推出二維碼支付。二維碼的生成及掃碼的確認、支付等交易環節均在郵儲銀行手機銀行的防火牆以內閉環運作，只有郵儲手機銀行用戶端才能掃碼。目前多個銀行手機用戶端APP之中已增添了 「掃一掃」功能，中行、民生、平安等多家銀行均支撐二維碼轉賬，交行手機銀行推出了二維碼預約取現功能，中信銀行推出了異度支付。
不僅這樣，監管層也在加緊對於二維碼支付業務的調研。自今年3月央行暫停二維碼支付業務後，中國支付清理協會受央行委託，牽頭組織銀行、第三方支付機構、銀聯等機構完成為了針對於二維碼支付的安全性分析講演初稿，並提出二維碼支付存在的安全風險及防範建議。但出於安全方面的斟酌，監管部門暫時還未出台行之有效的政策，因而只能容許銀行以及第三方支付小規模試行。
微信「錢包」、支付寶低調推廣。9月15日晚間，微信低調上線了「刷卡」功能，這象徵著今後購物付款時，微信使用者只要向商戶出示微信「錢包」中的條碼或二維碼，商戶掃該條碼或是二維碼後就能收款，以接替刷銀行卡的過程。
據瞭解，微信支付以及手機支付寶自今年6月開始佈局線下二維碼反掃模式的商戶，微信「刷卡」功能兩個月前就已完成，但僅在騰訊內定試用，一直未對於外開放。上月中旬，該功能進入試運營階段，隨後在最新的微信6.0版本中上線；而手機支付寶目前也已上線二維碼支付反掃功能；同時，受央行「暫停令」影響的二維碼支付正掃模式，微信支付以及手機支付寶仍在繼續佈局。
三、倒逼監管
中國目前的機構性監管構架，只適宜簡單的金融市場。當網際網路企業涉足各金融領功能變數積極進取立異時，現有的監管往往跟不上，會泛起監管漏洞。從根本上解決問題，則需進行監管改革。以阿里巴巴為例，在以支付寶為核心的各種業務互相打通後，已很難對於之界定一個統一的監管。在現有監管構架下，阿里巴巴的支付業務歸央行監管，餘額寶的貨泉基金歸證監會監管，其銀行功能則歸銀監會。這種割離的監管及資訊採集，無益於對於一個機構的總體風險進行把握，也無益於進行系統性風險的斷定。
關於二維碼支付監管，其實早在今年的3月19日下晝，央行就招集騰訊、阿里等網際網路金融巨頭公司開會。參會人士透露，就此前叫停的虛擬信用卡以及二維碼支付業務，央行明確表示，待關聯企業做好了風險識別以及排查機制，並向央行報備，央行會再「開閘放行」。而今距離「開閘放行」不遠矣，對於部門「倒逼監管」小成果。網際網路金融正在倒逼監管立異。我國不妨以此為契機，借鑒發達國家基於目的的監管框架，以央行為核心，聯合各金融監管機構，嘗試進行以巨集觀審慎、微觀審慎及商業行為監管為基礎的金融監管立異。這可為更長遠的金融監管改革打下基礎。
四、二維碼支付市場硝煙再起
當下無論是微信、支付寶，仍然是銀行系、銀聯，各家都在積極進取佈局二維碼支付，以防暫停令解開。一旦監管放開明確之後，大戰也許就要打響了。
從網際網路收單交易規模來看，支付寶的優勢顯明。資料顯示，第三季度網際網路收單的交易規模為19946億元￥，環比增長率為1.8%。其中，支付寶、財付通、銀聯商務分別以42.4%、19.05%以及16.78%%佔領市場前三位。
今年「雙十二購物節」期間，國內搬移支付再一次暴發圈地運動。阿里宣佈，線下近100個品牌，約2萬家門店將介入「雙十二」流動，流動當天使用支付寶錢包付款便可打五折，規模籠蓋餐館、甜品、麵包店、超市、便利店等多個日常場所。阿里宣佈對於使用支付寶錢包掃碼付款的顧客給予5折補貼，上限50元￥，誘發罕見人潮，甚至有商店貨架被搬空。據估算，當天阿里發放補貼達到億元￥層級。
本次「雙十二」使支付寶錢包的安裝量急劇擴展，又為阿里的線下戰略鋪平了道路。掃碼支付的便利程度遠超現金以及刷卡，也將促使各商戶增添對于關聯裝置的投入。
據媒體報導國內八大銀行正在測試Apple Pay，最快可能將於2015 年一季度上線，銀聯則在嘗試與Apple Pay 進行技術對於接。Apple Pay可以吸引使用者的極大關注，但國內NFC 支付生態系統尚不完美，引入新的介入方同樣會涉及利益配置、技術對於接等一系列需要雙方協商的問題，兩岸商貿,在家工作,網路創業,創業賺錢思惟,微商平台,賺新台幣
在這監管行將「開閘放水」的前夜，阿里、騰訊等網際網路巨頭，銀行系等傳統土豪面對於一片荒蕪的市場，勢必硝煙再起，風雲不定，但願那種種野蠻的開拓手腕，簡單粗暴的行銷伎倆，同室抄戈的習氣動作，不要再昨日重現，中國的網際網路不缺乏大戰，缺乏的是真正的立異，中國的網際網路不缺乏巨頭，缺乏的真正為使用者服務的企業，但願二維碼支付這一新的支付模式，不要成為過眼雲煙，更不要成為圈地的工具。
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