2015年對于消費金融來講是不同尋常的一年。2015年6月10日，國務院常務會議抉擇，放開銷費金融市場准入，消費金融公司試點從16個城市擴張至全國。審批權下放到省級部門，並激勵相符前提的民間資本、國內外銀行業機構以及網際網路企業發起設立消費金融公司。這股政策之風無疑是一股催化劑，同時也吹響了各方搶灘消費金融市場的號角。
P2P的新領功能變數
身為網際網路金融的先鋒軍，一直深耕普惠金融的小牛資本近日高調宣佈配置消費金融領功能變數。「不僅傳統的金融機構、電商在轉型，新興的P2P也在探索新的領功能變數。受政策、市場、大資料徵信、搬移網際網路技術、群眾消費觀念的推進，中國消費金融市場正在被快速釋放。咱們認為，消費金融將是未來金融機構、網際網路企業的必爭之地。」小牛資本高層人士對記者表示。
進入7月，中國的消費金融市場已經成為金融機構、電商、P2P等交鋒的新戰場。以工商銀行、中信銀行、興業銀行為代表的銀行系，以阿里巴巴、京東、蘇寧為代表的電商系，以積木盒子、拍拍貸為代表的P2P都紛繁入場，配置消費金融的新戰略，搶灘這個萬億級的「大蛋糕」。
依據波士頓諮詢發佈講演顯示，截至2014年，個人消費貸款餘額大約是7.7萬億元￥，這一數字將於2018年增長至17.5萬億元￥。艾瑞諮詢則更為樂觀的預計，2017年中國消費信貸規模將超過27萬億元￥，平均每年維持20%以上的複合增長率。
一邊是快速增長的市場需求，一邊是拉動經濟增長的客觀需要。業內人士認為，進入2015年以來，跟著國內外經濟以及政策環境發生的一系列變化，國民經濟增速低於市場預期，1季度GDP增長率僅為7.0%。在我國投資效力降低、外貿形勢嚴峻的情況下，居民消費增長對GDP的拉動作用就顯得日趨主要。
「搶食」的機會有多大？
在消費金融領功能變數，P2P也許只能算是後來者。初期消費金融市場最主要的參預者為各個商業銀行、持牌的消費金融公司以及全國數千家小貸公司。此後，電商開始發力。阿里巴巴旗下的螞蟻花唄開始接入40多家網際網路購物平台，走出淘寶系；京東擁有「白條」一類分期付款產品，今年6月的交易額度同比增長了600%。
業內人士認為，涉足消費金融有兩個最基本的資源就是金融資源以及消費場景。目前，線下的場景資源仍被商業銀行、消費金融公司、小貸公司緊緊把握。這些機構過去累積的線下銷售以及風控團隊，以及在業務流程以及風控體繫上的經驗都是短期內難以被網際網路公司所趕上的。
線上上，以阿里、京東為代表的電商業巨頭則是把握著最大的一塊消費場景。並且，它們除了在各自的生態體系內打通支付消費，以及線上線下的各個環節外，還應用自己在流量、資料以及資源整合方面的優勢把觸角延伸至了體系以外。
那麼，P2P「搶食」消費金融的機會有多大？
「在PC端的消費場景方面咱們缺乏核心優勢，但在搬移端咱們還有不少機會。不少垂直領功能變數的手機端都有可挖掘的場景以及機會。」小牛資本上述人士認為，如同螞蟻花唄走出淘寶系，接入內含群眾點評、噹噹網、亞馬遜、小米等40多個外部平台，P2P平台也可以專註垂直領功能變數的手機端運用合作，對接外部場景。
此外，他認為，高質量的金融服務也是搶灘消費金融的主要方面。「電商金融機構以及儘管佔領了大量的使用者以及流量，但對于消費者來講，他們的需求是借得多、利便、快捷、費率低，而使用者體驗以及效力恰是咱們的優勢。」兩岸商貿,在家工作,網路創業,創業賺錢思惟,微商平台,賺人民幣
值得注意的是，小牛資本通過旗下小牛普惠，已經樹立起線下4000餘名的理財專家團隊，打通線上線下，形成O2O模式。可以預感，強大的線下銷售團隊將成為小牛資本角逐消費金融市場的堅實後盾。
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