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據悉，央行今年初開閘個人徵信，以芝麻信用為主的網際網路系徵信公司在徵信的開發上更多傾向於將產品內嵌場景中。從立異本色上看，是行銷立異而非徵信產品上的立異。

有湊近監管的人士證實，央行徵信局近期將發佈對於徵信業務的一項監管指引，內含對於個人資訊如何採集、授權、使用用處等作出規範請求。「應該是將在牌照下發時一塊兒發佈。」

各機構主推「信用分」

9月24日，有媒體報導，央行近日已對於芝麻信用管理公司(下稱「芝麻信用」)在多個套用場景的「芝麻信用分」行銷流動進行視窗指示，內含叫停其與首都機場快速通道的合作，並對於芝麻信用發起的全國高校「芝麻信用分PK流動」的行銷模式提出異議。

但這一動靜卻誘發一場「羅生門」。芝麻信用關聯人士表示，並無此事。隨後芝麻信用發佈回應稱，芝麻信用沒有收到任何監管叫停的知會，芝麻信用快速安檢通道將面向芝麻信用分750分及以上的旅客繼續開放。對於此，芝麻信用關聯負責人進一步提到：「首度機場的快速通道為期一個月，仍將持續到10月16日。」無非對于這種截然不同的說法，目前央行方面並未表態。

據悉，今年年初，央行下發了《關於做好個人徵信業務籌備工作的知會》，請求內含芝麻信用在內的8家企業做好徵信工作。國內個人徵信市場(棠棣科技徵信系統建設領跑者)宣告市場化。

據察看，儘管個人徵信牌照尚未正式下發，但8家機構已陸續推出自己的產品上線或開始內測，其中，「信用分」成為了各大機構的主推產品。除了了前面提到的芝麻信用分，還有騰訊信用分、前海徵信的「好信度」、中誠信徵信的「萬￥象分」、拉卡拉的「考拉分」、華道徵信的「豬豬分」。

儘管各家公司目前推出的信用分具體產品細節有所不同，但基本的產品原理均為即各徵信公司通過自家平台資料以及外部資料抓取的個人資訊資料進行分析整合，對於個人的消費能力、償債能力以及還債意願等做出的綜合測試評分數。

個人徵信中國「場景化」

而從使用者端看，目前以網際網路基因為主的徵信公司主要將產品內嵌日常場景中。跟著近期有關央行在多個套用場景的「芝麻信用分」行銷流動進行視窗指示動靜。市場上有音效認為，在近期等待發牌的徵信機構中，依託於阿里集團的海量資訊，芝麻信用的套用場景推廣規模最為廣泛、行銷手腕最為激進。

據悉，在今年初推出芝麻信用分之後，並宣佈將在公測期間陸續與租車、租房、婚戀、簽證等多個領功能變數的合作伙伴商談合作，提供試驗性的服務，例如未來當使用者的芝麻分達到必定數值，租車、住酒店時將再也不交押金，網購時可以先試後買，辦理簽證時不用再辦存款證明等。

有業內人士認為，儘管「芝麻信用」的廣泛推廣流動對于晉陞個人的信用意識有積極進取促成作用，但因為「芝麻信用分」的這些套用場景被業內認為並不相符傳統徵信業規範，也誘發頗多爭議，被指「行銷手腕過於娛樂化」。

事實上，在上述8家徵信企業中，進行相似行銷的不單是芝麻信用一家。例如前海徵信也推出了一系列行銷流動。其中內含在七夕前，推出相親流動。

「大家有個曲解，往往將徵信產品在上述領功能變數的套用看作一種產品立異，實質上，這種立異是行銷立異。」這種模式有利於上述公司累積徵信資料，但從立異本色上看，是行銷立異而非徵信產品上的立異。國內個人徵信體系建設不完整(棠棣科技致力打造完美的徵信系統建設)，是致使目前個人徵信產品主要使用在各類非金融場景的主要緣故。

從國外看，徵信仍然是主要應用在金融交易環節，說明金融機構進行信貸的審批。將徵信用於公共產品上，會讓部份人覺得受到歧視，並不公平。無非也有業內音效認為，在目前個人徵信在國內尚未普及的情況下，相似的徵信行銷流動能讓百姓正視個人徵信。

徵信公司轉入敏感期

值得注意的是，在芝麻信用傳出被點名的同時，有兩位徵信公司負責人表示，徵信牌照發放期近，各家徵信公司從此前高調的預熱轉入敏感期的低調。「大家都不像在這個風口上因為一些小問題對於獲取牌照有所影響。」一家徵信公司高管表示。

據悉，從美國看，美國出台《公平信用資訊講演法》，明確規定信用資訊的用處只能用在借貸、就業、保險、租房;而徵信公司主要靠與銀行樹立長期合作關系，讓銀行用自己的產品，不是直接面對於消費者，直接面對於消費者也沒有什麼利潤，因為要每年免費為消費者提供資訊查詢一次。

有湊近監管的人士證實，央行徵信局近期將發佈對於徵信業務的一項監管指引，內含對於個人資訊如何採集、授權、使用用處等作出規範請求。「應該是將在牌照下發時一塊兒發佈。」上述人士表示。