銀行做電商竟超出京東！馬雲怎麼看？－兩岸微商網路創業平台

面對於淘寶、京東不斷突破的使用者量、交易量，面對於網際網路金融的咄咄逼人之勢，曾經經在支付領功能變數有著絕對於話語權的銀行顯然已不能知足於電子銀行的有限空間，將電子商務與金融業務交融立異成為了切入「網際網路+」時代、完成自身轉型進級的主要切口。

「銀行跨界電商領功能變數，目的可不在於賣掉了多少貨品。」中國建設銀行姑蘇分行電子銀行部副總經理鄭藝的話代表了銀行系電商們的心之所向。銀行做電商竟超出京東！馬雲怎麼看？

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「跨界」的不只是阿里巴巴

銀行做電商實力強悍：今年上半年，「融e購」的交易額累計已達2044億元￥，超過京東的2023億元￥

網際網路金融熱潮湧動，讓不少人看到了阿里巴巴、京東、騰訊跨界而來的蓬勃熱力，阿里小貸、京東白條、微信支付……愈來愈多的網際網路企業表現出跨界熱心，而伴同著網商銀行等的成立，電商跨界做銀行已成為不爭事實。

跨界的並不只是阿里巴巴們，跨界做電商的銀行也不在少數。2012年6月，建行「善融商務」平台正式上線，內含企業商城(B2B)、個人商城(B2C)以及房e通三大板塊，涵蓋商品批發、商品零售以及房屋交易等領功能變數。此後，交通銀行「交博彙」，農業銀行「e商管家」、「e農管家」，中國銀行「中銀易商」，工商銀行「融e購」等紛繁上線。部份股分制商業銀行也推出了各自的電商平台。

從10多家銀行系電商的經營現狀看，有的「嗆了水」，有的半停滯，但也有風生水起、甚至趕超老牌傳統電商。

以工商銀行「融 e購」為例，自去年1月正式上線營業至今，註冊使用者已超過1600萬￥人，累計交易金額突破1000億元￥，交易量進入國內十大電商之列。今年上半年，「融e 購」的交易額累計已達2044億元￥，超過京東的2023億元￥。曾經經泛起的「融e購」銷售蘋果手機13萬￥台，同期京東無非銷售12萬￥台的資料對照，讓不少人看到了銀行系電商的實力。來自工商銀行姑蘇分行的統計顯示，目前，姑蘇地區「融e購」註冊使用者已接近40萬￥人，累計交易金額也已超過25億。

經營時間相對於較長的建行「善融商務」事跡也頗安定。資料顯示，截至2014年底，善融商務成交金額900億元￥，提供者品74萬￥件，企業商城認證商戶3.6萬￥戶，全年發放貸款270億元￥。

銀行系電商優勢何在？「亦融亦商」找定位

「善融商務」企業商城平台上，企業可以享受銀行提供的融資服務；個人商城上，消費者能「實價買正品」，還能享受個人消費貸款產品

銀行系電商有何優勢？銀行的回答集中在兩個方面，一是銀行「做違書」，確保商城入駐商戶以及提供產品的質量；二是施展自身特色優勢及金融所長，從支付到貸款一個不拉，實現商品交易與支付、融資的無縫結合。

工行「融e購」商城堅持「名商、名店、名品」的「三名」定位，目前70%以上的入駐商戶為廠家直營，數位、家電、服飾、遊覽等行業前十大品牌均已入駐。同時，既把握電子商務發展規律以及趨勢，又重點凸起銀行業支付靈便、融資便捷的金融服務優勢，將工行「逸貸」產品與網上購物結合起來，定單高於600元￥便可線上申請工行「逸貸」業務，全線上、全自助、瞬時到賬。「融e購」的蘋果手機銷售之所以趕超京東，很大程度上就是因為工行採納了分期付款且罷黜手續費的銷售模式，體現出其他電商不能提供的優勢來。

在建行「善融商務」企業商城平台上，各行業的企業以及專業市場均可以開展商品交易，商城企業還可以享受銀行提供的網路聯貸聯保、網路大買家提供者融資、網路速貸通、e點通、小企業線上融資、個人助業貸款等融資服務。個人商城相似於天貓，一端是商戶，一端是持卡消費的客戶。不僅是建行的借記卡、貸記卡持卡人可以在商城消費，中、農、工、交、招行等其他銀行的持卡人也可以買單支付。在「實價買正品」以外，還結合推出了「快貸」等個人消費貸款產品。

銀行為何要做電商？意在填補大資料「短板」

通過電商平台，個人商戶的購物習氣、喜好等一目瞭然，企業商戶的銷售、進貨資訊也為銀行瞭解其出產經營的實際情況開啟舊檔了視窗

當大家衝著銀行的信用以及龐大客戶群而來，當銀行「燒錢」辦「商城」、賣百貨，指向毫不是賣掉了多少貨品或是把多少儲戶發展成為了買家那末簡單。即使是借力電商平台推出的金融服務，也已超出了網上銀行、電子銀行提供產品、利便客戶的層面，有了打造新商業模式的主要價值。用鄭藝的話來講，搭建這個平台，銀行提高了客戶黏性以及活躍度，更主要的是可以通過大資料的累積更好地鎖定客戶資源、開拓市場。

鄭藝奉告記者，與已經營、累積了那末長期的淘寶、京東相比，銀行的短板就在大資料的缺乏，而從網際網路未來看，誰手上的客戶交易行為資料最全面，誰就越主動。

「過去，銀行累積的客戶資料有著至關的局限性。」鄭藝說，通過分析支付結算的資料，銀行只能曉得客戶在哪家商店消費了多少錢，卻無從曉得究竟買了什麼，而通過電商平台，個人商戶的購物習氣、喜好等一目瞭然，企業商戶的銷售、進貨資訊也為銀行瞭解其出產經營的實際情況開啟舊檔了視窗。「未來還可以通過系統自動對於客戶交易資料分析，準確預測客戶在未來半個月到一個月可能的消費以及交易需求，更適時地提供更個性的金融服務。」

有業內人士指出，銀行過去做的都是典質擔保，對於小微貸款的風險節制一直苦於找不到解決之道，通過打造電商平台，企業提供者可以在平台長進行商品發佈、

線上交易、供應鏈融資等，採購商可在平台長進行批量採購，發佈求購資訊以及申請融資貸款等，銀行也可以動態掌握介入企業的資金流、資訊流、貨物流，進而有效評估風險，降低貸款行銷成本。

無非，剛剛起步的銀行系電商缺乏從事電子商務行銷、鼓吹的經驗，對於市場需求的快速反映、依據客戶的需求調整專案、及時上線等問題仍然存在，如何在B2C 領功能變數更好地把金融服務延伸至C端也是不少銀行亟待突進的環節。而大資料累積的過程也註定是「路漫漫」的征途，藉助低成本的電商平台，整合企業、個人客戶資源，接入其最為長於的支付、結算以及融資等業務，會是「跨界」銀行的目的商業模式。

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